Viernes, 29 agosto , 2014
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Ley de servicios financieros

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El Deber.- El decreto del Ejecutivo que determinó bajar las tasas de interés para el sector productivo ya comenzó a causar algunas preocupaciones en el sector de intermediación financiera.

Cabe recordar que las tasas de interés bajaron del 22% al 11,5% para las microempresas y del 11,5% al 6% para las medianas y grandes empresas.

Para Moody’s, los efectos serán negativos, especialmente para el sector de las microfinanzas, como el Banco Solidario, Banco FIE y Banco Los Andes Procredit, que, a criterio de la calificadora, tienen mayores tasas de interés históricamente cargadas.

Sus márgenes han sido superiores debido al perfil de riesgo elevado de sus clientes habituales y su estructura de alto costo, que se deriva de los grandes gastos generales necesarios para atender a los clientes en micropréstamos.

Luis Arce, ministro de Economía y Finanzas. - Abi Agencia
Imagen de archivo: Luis Arce, ministro de Economía y Finanzas. - Foto: Abi Agencia

(Abi, El Deber).- El ministro de Economía y Finanzas, Luis Arce, dio a conocer que se prevé que el sistema financiero colocará entre $us 6.000 millones y $us 9.000 millones para créditos productivos, a fin de impulsar la producción del país. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), según Arce, vigilará que los requisitos no se conviertan en una traba para el acceso al financiamiento.

Los representantes del sector agropecuario del país, si bien aplauden la medida, aseguran que es necesario flexibilizar el acceso al crédito, para que se haga efectivo. Fernando Menacho, presidente de la Confederación de Ganaderos de Bolivia (Congabol), indicó que es preciso concretar una reunión entre el sector, el Gobierno y la banca para flexibilizar algunas normas, de lo contrario todo quedará en buenas intenciones.

Arce, en declaraciones realizadas en el programa El pueblo es noticia de la estatal BTV, indicó que la normativa establece que la banca destine un 60% de su cartera para los créditos productivos y de vivienda social. Indicó que se instruyó a la ASFI para que vigile las garantías, las condiciones y los plazos, para que no sean un freno.

Julio Roda, presidente de la Confederación Agropecuaria Nacional (Confeagro), indicó que para que el crédito llegue al sector, primero es necesario solucionar el tema de la Función Económica y Social (FES), puesto que ninguna entidad otorgará préstamos si la verificación se la debe realizar cada dos años. De igual manera argumentó que es necesario que el Instituto Nacional de Reforma Agraria (INRA) dé celeridad al proceso de saneamiento de tierras para que el productor pueda respaldar su crédito.

Las nuevas tasas de interés, según Arce, muestran una reducción del 50%. El microproductor deberá pagar 11,5% y no 24% como se estipulaba antes del decreto.

Para las pequeñas empresas la tasa de interés bajó del 14% al 7% y para la mediana y gran empresa se fijó un 6%.

Roda hizo notar que si bien los porcentajes bajaron, el interés que debe pagar el pequeño productor aún es alto.

En este sentido, Arce explicó que esto se da porque las entidades bancarias tienen mayor gasto administrativo.

Sectores más necesitados

Según Roda, son cuatro los sectores que más necesitan del financiamiento: el ganadero, para el repoblamiento de animales, sobre todo en Beni; el arrocero, para la construcción de defensivos; el triguero, para aumentar el área de cultivo; y el algodonero, cuya actividad peligra.

“El sector algodonero redujo de 70.000 a 1.800 hectáreas, es necesario el uso de transgénicos y encontrar nuevos mercados”, indicó Roda

Aduana reajustará la nacionalización

A más de una semana de iniciarse la segunda etapa de nacionalización de la maquinaria agrícola, la Aduana Nacional de Bolivia (ANB) alista algunos reajustes como la reducción del número de fotografías de cinco a tres.

Iván Meneses, jefe de la Unidad de Servicios de Operadores de la Aduana, indicó que están a la espera de la nueva normativa que permita la presentación de tres fotografías de la unidad a legalizar: una de frente, otra de costado (izquierdo o derecho) y de la plaqueta si la tuviera.

Meneses indicó que pondrán nuevos puntos de atención. En el departamento existen cuatro: en la avenida Brasil, Warnes, Puerto Suárez y San Matías.

 

Representantes de Gobierno en reuniones con la Asociación de Bancos de Bolivia cuando trataron el reglamento de la Ley. APG/ARCHIVO
Imagen de archivo: Representantes de Gobierno en reuniones con la Asociación de Bancos de Bolivia cuando trataron el reglamento de la Ley. APG/ARCHIVO

El Día.- El simple hecho de regular y fijar tasas desde el Estado, ya es un riesgo para el sistema financiero”, dice el economista Armando Méndez, al hacer referencia al anuncio hecho hace un par de días por parte del ministro de Economía y Finanzas, Luis Arce Catacora, al mencionar que hoy se haría conocer cuáles serían definitivamente las tasas de interés para el sector productivo.

Según información preliminar de las mismas instancias de Gobierno, dicha reglamentación por Decreto Supremo,  fijaría entre un 5% y 6% de interés para los sectores productivos, al cual el sistema financiero nacional debe destinar una cartera del 60%. “El problema que se presentará  cuando se fijen estas tasas de intereses, que nunca serán de equilibrio, es que no se podrán reajustar cuando se requiera y como lo hace el mercado, lo que puede generar en el futuro desequilibrios en el sector”, enfatizó Méndez.

Dos aspectos a considerar. Para el economista Julio Alvarado, la anunciada fijación de tasas de interés a 5% no reflejará la realidad de los niveles de los mercados internacionales, dado que si fuera así se estaría estableciendo parámetros altos. “No son tasas preferenciales si comparamos con los mercados de capital, donde los niveles en otros países son bien bajos. Lo que parece correcto es que las tasas tendrían que estar al nivel de los que están en los mercados internacionales”, señaló.

Además, calificó de insuficiente la fijación de dichas tasas desde el Estado para fomentar la producción, cuando este no brinda condiciones básicas para invertir y menos generar riquezas. “No se trata de reglamentar las tasas de interés mientras no hay mejores condiciones para las inversiones y fomentar la producción. Además si la tasa de ganancia para el productor es menor a la tasa de ganancia para un producto importado, entonces no va a tener éxito porque su tasa de retorno será baja”, explicó.

En otra mirada. Lorgio Ardaya, presidente del  Colegio de Economistas de Santa Cruz, destacó como prudente la intervención del Estado, como una necesidad de regular el mercado financiero, dado que el consumidor siempre se mantuvo en desventaja.

“Son contados los agentes en el país en el Sistema Financiero, que entre ellos se ponen de acuerdo y van en desmedro del usuario. Por eso es necesaria la intervención del Estado”, señaló.

Además, Ardaya indicó que los márgenes de ganancia en los últimos años del sistema financiero fueron grandes por lo que el Estado se ha visto en la necesidad de regular y brindar accesibilidad a la mayoría de los bolivianos.

En perspectiva. Méndez reafirmó que en los últimos años las tasas de interés pasivas bajaron notoriamente, como en el caso de los depósitos para ahorro, con el propósito de disminuir la liquidez en los bancos, dado que había mucho ahorro y dinero sin ser utilizado. “Por un problema de mercado, incluso llegó a cero”, argumentó.

En  lo que más observa el experto es que el Gobierno con la anunciada reglamentación, someta a todas las entidades financieras bajo un parámetro único de tasa de interés. “La tasa que la banca cobra a la gran empresa está en promedio en el orden de 6%, entonces querer dar créditos a la Pymes a ese nivel demasiado bajo. Esto no es razonable”, puntualizó.

Además, señaló que las diferentes entidades financieras a lo largo de muchos años lograron construir sus propios nichos de mercado. “Entonces, yo veo muy preocupante estas decisiones. Pueden ser muy populares, pero se puede poner en riesgo la rentabilidad de las entidades financieras, que a la larga puede generar un desequilibrio en el sistema financiero”, finalizó.

Realidad
La estructura actual de los créditos

Estudios. La estructura económica de Bolivia está conformada en un 48 por ciento por servicios, ya que esta es la magnitud de este sector en la conformación del PIB, a precios constantes en moneda nacional, según estudios de Armando Méndez.

Observaciones.
  Según los expertos,  el Gobierno cree que lo importante es producir bienes, a esto llama “sector productivo”, cuando sector productivo también son los servicios, que en cualquier economía del mundo de hoy representa más del cincuenta por ciento del PIB.

Concreto. La banca boliviana vista en su conjunto da más crédito para la producción de bienes que de servicios. Claro que no todos dan en la misma magnitud y hay bancos más especializados en financiar servicios. Esto quiere decir que cada entidad financiera busca sus “nicho” de mercado.

Link: El Día

Evolución de las utilidades de la banca. ASFI
Evolución de las utilidades de la banca. ASFI

(Economía Bolivia).- Según las proyecciones de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) las utilidades de las entidades del sistema financiero batirán un récord histórico, que quedó establecido en 2012, este ejercicio.

A pesar de que la nueva Ley de Servicios Financieros actúa como una rémora sobre la rentabilidad – al bajar las tasas de interés, especialmente de los créditos para vivienda – y la creciente presión fiscal, casi hecha política de Estado, las utilidades de la banca en 2014 podrían alcanzar un ingreso neto de $us 199 millones y de $us 240,6 millones para el total de las entidades financieras, según una proyección a mayo anualizada de la Asfi.

Las utilidades de las entidades financieras mantuvieron en la última década una tendencia de crecimiento, excepto en 2010 (-5,9%) y el año pasado (-4,1%). En ese periodo, el ingreso neto del sector se incrementó de $us 9,70 millones a 212,6 millones, registrando en 2012 el pico más alto de su historia: $us 221,8 millones, según datos oficiales de la Asfi de la Asociación de la Banca Privada (Asoban).

Evolución de las utilidades de la banca. ASFI
Evolución de las utilidades de la banca. ASFI
Evolución de las utilidades de las entidades financieras del sistema no bancario. ASFI
Evolución de las utilidades de las entidades financieras del sistema no bancario. ASFI

El nuevo récord se registraría pese a la fijación de tasas para los créditos de vivienda (vigente desde diciembre) y productivo (por aprobarse en los próximos días), y la aplicación al sector en 2013 de dos nuevos tributos (el Impuesto a la Venta de Moneda Extranjera y la alícuota adicional al Impuesto a las Utilidades de las Empresas). Asimismo, el sector ve sus ingresos reducidos por la mejora del interés para el ahorro, y la inversión anual obligatoria de parte de sus utilidades en programas sociales. La instituciones financieras que verán reducido su beneficio serán las cooperativas, que experimentarán una reducción de $us 6,4 millones a 5,8 millones.

La banca cree que la nueva Ley de Servicios afectará negativamente después de 2014

“2014, definitivamente, va a ser un año de ajuste”. Un año en el que “cada banco se irá adaptando” a “las nuevas reglas del juego establecidas” por la nueva Ley de Servicios Financieros. Un año en el que “estamos proyectando una desaceleración. Todos (los demás bancos) están en la misma lógica; va a ser un año en el que la tasa de captaciones (de crédito) va a bajar”, advirtió el 18 de febrero el entonces presidente de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Kurt Koenigsfest, quien realizó estas declaraciones luego de que la directora de la Asfi, Lenny Valdivia, informara que en 2013 las utilidades del sistema financiero se habían reducido en 4,1%.

“El efecto de la nueva ley financiera (en las utilidades) lo vamos a ver de 2014 en adelante”, sostuvo Koenigsfest, quien añadió que los ingresos del sector seguirán cayendo este año.

La titular de la ANB, Marlene Ardaya, y los representantes agropecuarios dieron a conocer el programa. Foto: El Deber
La titular de la ANB, Marlene Ardaya, y los representantes agropecuarios dieron a conocer el programa. Foto: El Deber

(Hilton Heredia, El Deber).- A partir del 1 de abril la Aduana Nacional de Bolivia (ANB) iniciará la nacionalización de los equipos y maquinaria del sector agrícola con el objetivo de que estas sirvan como garantía para que los productores obtengan créditos de la banca.

La presidenta de la institución, Marlene Ardaya, dijo que el objetivo del programa es dar al productor el título real de propiedad de la maquinaria.

El proceso tiene características distintas al saneamiento legal de vehículos que se efectuó en el pasado. Ahora la nacionalización se realizará de manera documental y no física, además que los costos administrativos los asumirá la Aduana.

La resolución establece por ejemplo que por la maquinaria autopropulsada como los tractores, los agropecuarios paguen solo Bs 697; por una cosechadora Bs 2.087 y una fumigadora Bs 2.088.

Mientras tanto la maquinaria no autopropulsada complementaria de tractores tienen valores desde Bs 175 hasta 350.

“No tenemos fines recaudatorios sino más bien características de orden social. Vamos a desplazar brigadas móviles al área rural”, añadió Ardaya.

Medida complace a la CAO

El presidente de la Cámara Agropecuaria del Oriente (CAO) Julio Roda, exteriorizó su beneplácito por la tabla de valores y depreciaciones que aplicará la Aduana.

“Esto permitirá que los productores tengamos por única vez la posibilidad de tener la documentación del equipo y también ponerlo en garantía para obtener créditos en el sistema financiero”, sintetizó.

Los requisitos

Los propietarios de equipos agrícolas deberán presentar su carné de identidad, su declaración jurada y una foto de la máquina a nacionalizar en los lugares de concentración que establezca la Aduana en las próximas horas. El plazo es hasta octubre.

El primer paso consiste en obtener información (hasta el 31 de mayo) y luego la nacionalización previo pago de los valores establecidos en el Banco Unión.

Según la ANB, no existen datos sobre el número de maquinaria en el territorio nacional; sin embargo, se estima que el 80% está en el departamento de Santa Cruz

Los valores en Bs. - Maquinaria – Precio

1. Tractores 697

2. Motocultores 72

3. Sembradoras 1.718

4. Cosechadoras 2.087

5. Fumigadoras 2.088

6. Trilladoras 350

7. Segadoras 350

Viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén Suárez. Foto: Eduardo Schwartzberg, La Razón
Viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén Suárez. Foto: Eduardo Schwartzberg, La Razón

ANF.- “Tiene su efecto, eso es verdad, pero también las cooperativas tienen la forma de atenuar este tema de las tasas. Hemos hecho el estudio antes de sacar estas tasas de interés, cuánto les va a afectar y nosotros hemos visto que hay un efecto, (en) eso no voy a decir que es mentira que no hay un efecto, pero que va a permitir que las cooperativas sigan sobreviviendo”, sostuvo el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén.

La autoridad indicó que no se debe olvidar que las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro y por eso estas entidades financieras tienen que buscar en dar a sus socios el mayor beneficio.

Las personas que perciben un ingreso de Bs 4.000 al mes podrán acceder a un crédito de vivienda de interés social de $US 33.000 y en algunos casos una persona que accede a un préstamo para comprar un terreno podrá solicitar nuevamente otro crédito para construir su casa o departamento, explicó la semana anterior Guillén.  

La directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia, explicó el mes anterior que las personas que soliciten un crédito de vivienda social que sea igual o menor a 255.000 Unidades de Fomento de Vivienda- UFV ($us 70.558) la tasa de interés anual deberá ser hasta el 5,5% y deberá pagar el 45% de su ingreso familiar.

En el segundo caso, cuando el préstamo está entre 255.001 UFV ($us 70.559) y 380.000 UFV ($us 105.146) el interés deberá ser hasta 6% y la cuota que pagará el prestatario será del 40% de su ingreso familiar. Por último, si el crédito está entre 380.001 UFV ($us 105.146) y 460.000 UFV ($us 127.282) la tasa deberá ser hasta 6,5% y el prestatario deberá pagar el 35% de su ingreso familiar.

Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN junto a otros dirigentes de la banca. Foto archivo: AFKA
Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN junto a otros dirigentes de la banca. Foto archivo: AFKA

El sistema registró una relación de utilidades versus patrimonio (ROE) del 14 por ciento el 2013, el indicador financiero más bajo de los últimos años La pérdida de utilidades en la gestión pasada fue de $us 9 millones. • La microempresa cree que las tasas de crédito productivo que estudia el Gobierno incrementará el financiamiento a este sector en 10 veces.

El Diario.- El impacto de los impuestos que aplica el Estado a las entidades financieras y principalmente a los bancos mayor al 50 por ciento, explica la caída de las utilidades en el sistema la gestión 2013, estimadas en $us 9 millones por el Banco Central de Bolivia. Esta cifra ha sido difundida por el instituto emisor en el boletín informativo 2, “Desempeño del Sistema Financiero en 2013”.

IMPUESTOS

Nelson Villalobos, secretario Ejecutivo de Asoban dijo que la incidencia de los tributos sobre la actividad bancaria supera efectivamente el 50 por ciento aspecto que el sector considera limitante para su crecimiento. En entrevista exclusiva con El Diario, Villalobos explicó que en este marco se considera el Impuesto a las Utilidades de las Empresas (IUE) del 25 por ciento, adicionalmente el Gobierno aplicó una alícuota adicional al IUE de 12.5 por ciento. A este impuesto se suma la alícuota de 0.7 por ciento aplicable a la venta de dólares por parte de los bancos por toda transacción de venta de la moneda estadounidense. El ejecutivo observó que este último impuesto se aplica al valor bruto de la venta de la divisa estadounidense y no así -como corresponde- a la utilidad que genera de la transacción, lo que también genera pérdidas adicionales para los bancos.

Otra de las causas para la caída del ROE y de las utilidades del sistema en opinión de Villalobos, ha sido el efecto de las tasas referenciales fijas que ha establecido el Gobierno para las operaciones de financiamiento de la vivienda social.

RIESGOS

Un estudio realizado por Ignacio Garrón Vedia y Javier Aliaga Lordemann, señala que el sistema bancario boliviano tiene una mayor vulnerabilidad a las variaciones de las tasas de interés, debido al descalce de plazos existente generados por los desincentivos derivados por los bancos como las tasa de interés pasivas bajas para depósitos a plazo fijo. El estudio se denomina “Pruebas de tensión al sistema bancario boliviano” que relaciona riesgos por créditos otorgados, variación de tasas de interés, tipo de cambio y por liquidez y fue publicado por la Revista Latinoamericana de Desarrollo Económico a cargo del Instituto de Investigaciones Socio Económicas de la Universidad Católica Boliviana.

ROE

El ROE es un indicador financiero que relaciona el valor de las utilidades generadas por el sistema financiero y el patrimonio de las diversas entidades de intermediación. Para el 2013 el sistema registró un ROE de 14 por ciento cuando en las gestiones pasadas se mantuvo en un rango de 20 al 17.6 por ciento. “El 2012 el sistema registró una utilidad contable de $us 180 millones y el año pasado esa cifra fue menor en $us 10 millones”, precisó Villalobos.

EXPECTATIVAS

Con la implementación del reglamento de la Ley de Servicios Financieros 393 para los créditos productivos, los préstamos para el sector productivo de las Micro y Pequeñas Empresas (Mypes) se multiplicarán por 10 veces, porque este sector tendrá facilidades para el acceso a estos recursos, dijo el presidente de la Confederación de la Micro y Pequeña Empresa (Conamype), Víctor Ramírez.

“En esa visión yo creo que desde mayo vamos a quintuplicar o multiplicar en 10 veces más el crédito para las Micro y Pequeñas Empresas porque el crédito va a ser para el tema productivo, lo que simplemente nos habíamos planteado en el tema productivo (es que) debe ser el pilar fundamental de esta economía”, enfatizó.

Link: ED

Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN junto a otros dirigentes de la banca. Foto archivo: AFKA
Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN junto a otros dirigentes de la banca. Foto archivo: AFKA

(ABI).- El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, informó el martes que para este año se prevé un incremento superior al 18% en la cartera de créditos para la compra de viviendas, en el marco de la nueva Ley de Servicios Financieros, cuyo contenido permite regular las tasas de interés para ese tipo de préstamos.

‘Normalmente el crédito de vivienda, en general, ha crecido a una tasa de entre 16 y 18% anual, entonces, lo que se espera es que el crecimiento para este año sea del mismo orden e incluso un poco más’, indicó en una improvisada rueda de prensa.

Según Villalobos, desde la vigencia de la nueva norma, promulgada en agosto de 2013, el sistema bancario recibió más de 6.000 solicitudes de préstamo para adquirir una vivienda, de las cuales, una gran porcentaje ya fueron aprobadas.

Recordó que, en torno a la nueva norma, las entidades de intermediación financiera tienen un máximo de cinco años para incrementar a 60% sus carteras de créditos colocados en el rubro productivo y para la compra de vivienda.

‘Justamente los bancos son las entidades más interesadas en colocar estos créditos, más aún cuando ya por decreto supremo se han fijado metas de niveles de cartera’, agregó.

No obstante, aclaró que los interesados en adquirir un crédito de vivienda, deben contar con el 20% del valor comercial de ese inmueble, para cancelar de manera inicial como aporte propio.

‘Es un aporte propio porque constituye un compromiso por parte del prestatario y contribuye a financiar la adquisición de una vivienda’, sostuvo.

De acuerdo a la nueva Ley de Servicios Financieros, la tasa de interés para créditos de vivienda social será de 5,5% anual, si la casa a ser adquirida tiene un valor hasta 255.000 UFV (Unidad de Fomento a la Vivienda).

Desde enero se procesaron unos 4.000 pedidos para vivienda social

ERBOL.- También informó que hasta el momento el sistema bancario procesó más de 4.000 solicitudes para crédito de vivienda social, luego que fuera aprobada la reglamentación de la Ley de Servicios Financieros.

“Hay un incremento importante en las solicitudes, hoy en el sistema a nivel nacional, la información que tenemos de todos aquellos bancos asociados es que se están procesando más de 4 mil solicitudes para este tipo de viviendas de interés social”, señaló Villalobos a Erbol.

El ejecutivo de Asoban dijo que la finalidad del crédito es “brindar una solución a la consecución de una vivienda a aquellas familias que no tengan una vivienda en este momento”; entonces, desde ese punto de vista, “el crédito es para la obtención de una vivienda por única vez”.

Caso contrario, agregó, se trataría de un crédito comercial para construcción y venta de viviendas.

De acuerdo al decreto reglamentario, los prestatarios deberán cumplir cuatro requisitos para poder adquirir el crédito.

Primer requisito; El valor de la vivienda a ser adquirida o tomada en anticrético no supere los 880 mil bolivianos (126.436 dólares) para ser considerada de interés social, mediante avalúo técnico.

Segundo requisito: El interesado certifique que no tiene vivienda propia.

Tercer requisito: La vivienda que se va a comprar o contratar en anticrético cuente con documentos legales que habiliten una primera hipoteca.

Cuarto requisito: Justificar los ingresos y la capacidad de pago del prestatario.

Aún no se reglamentó el “leasing”  de vivienda

ANF.- El leasing financiero que permite a la gente acceder a una vivienda, hasta el momento no está reglamentado por el Gobierno, aunque en esta modalidad, como en la de los créditos de vivienda social, se coloca un porcentaje de una cuota con relación al valor del bien, explicó Villalobos.

Construcción de edificio

La Cámara Boliviana de la Construcción (Caboco) prevé que el crecimiento del sector en esta gestión alcanzará hasta 9%, debido a la inversión que realizará el Gobierno en proyectos de inversión pública, lo que generará condiciones para la inyección de recursos privados en el rubro.

(Jimena Paredes, La Razón).- La Cámara Boliviana de la Construcción (Caboco) prevé que el crecimiento del sector en esta gestión alcanzará hasta 9%, debido a la inversión que realizará el Gobierno en proyectos de inversión pública, lo que generará condiciones para la inyección de recursos privados en el rubro.

El presidente de la Caboco, Christian Eduardo, informó a La Razón que en 2013 el sector registró un crecimiento del 7,6%, porcentaje similar a los últimos tres años. Añadió que el déficit de vivienda en Bolivia generó un amplio mercado para la construcción de edificios multifamiliares, impulsado, en gran parte, por las ofertas crediticias  de distintas entidades financieras.

“Estimamos que este año podríamos alcanzar tal vez un 8,5% a 9%. Siendo un año electoral va a haber mucha inversión pública y hay condiciones para la inversión privada que esperamos que también aporte significativamente y estaremos bordeando un 8,5% o 9%”, argumentó Eduardo.

La aplicación del crédito de vivienda de interés social con tasas de interés máximas de entre el 5,5% y 6,5%, impulsará también el crecimiento de la construcción, aunque no de modo inmediato, sino a largo plazo, porque  hay con seguridad condicionantes que tienen que asentarse en los próximos meses, consideró el presidente de Caboco. “Esto no es bajar la persiana o apagar la luz y todo cambió”, añadió.

El Decreto Supremo 1842 del 18 de diciembre de 2013 es el primer reglamento de la nueva Ley de Servicios Financieros que fijó las tasas máximas para los créditos de vivienda social.

El 19 de febrero, la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), Lenny Valdivia, informó que desde que entró en vigencia ese decreto supremo, las entidades de intermediación financiera que operan en el país otorgaron 1.179 créditos de vivienda de interés social por $us 43,5 millones, y con las nuevas tasas de interés para estos casos.

De los 1.179 créditos, 763 son nuevos y el préstamo por éstos fue de $us 27,6 millones, en tanto que 416 son antiguos y fueron autorizados para migrar a las nuevas tasas de interés por un monto de $us 15,9 millones.

Solicitudes. Adicional a los 1.179 créditos, la directora de la Asfi dijo que están en proceso de aprobación 1.908 solicitudes para acceder al financiamiento del crédito de vivienda social, por un monto de $us 61,9 millones.

En las cámaras de la Construcción de La Paz, Cochabamba y Santa Cruz también consideraron que el crédito de vivienda de interés social permitirá un incremento en las edificaciones.

En la Cadeco La Paz informaron que en 2013 el rubro tuvo un crecimiento debido a la construcción de edificios residenciales por la demanda de vivienda que tiene la población y las posibilidades de crédito, y porque también aumentaron las obras públicas relacionadas a infraestructura caminera, urbana y vivienda social.

El presidente de la Cadeco Cochabamba, Franklin Pérez, explicó que la inversión en el rubro incluye a toda infraestructura para distintas actividades; aunque el sector del transporte —con la construcción, el mejoramiento y mantenimiento de vías— es el que tiene mayor incidencia con aproximadamente 58% de las obras debido a su importancia estratégica y sus dimensiones porque representa montos significativos de los presupuestos públicos.

El gerente general de la Cadeco Santa Cruz, Javier Arze, manifestó que en ese departamento el crecimiento del rubro fue y será impulsado por la construcción de condominios con viviendas grandes y centros comerciales, pero además hoteles.

Los precios del asfalto  y del fierro les afecta

La variación en los precios internacionales del asfalto y el fierro, productos que son importados de Venezuela, Chile o de países asiáticos, afectan al sector de la construcción en sus costos de operación. Otros insumos para el rubro fabricados en Bolivia no abastecen la demanda interna.

Así lo aseguró el presidente de la Cadeco Cochabamba, Franklin Pérez, quien consideró que si en Bolivia se desarrollaría la siderurgia, la incidencia del precio internacional de este producto no les afectaría mucho. “Se espera que como país, en el caso del acero de construcción y derivados de la siderurgia, se pueda tener en el corto o mediano plazo algunos productos de origen nacional”, sostuvo.

Obreros. Considerando los incrementos salariales en cada gestión y otras políticas sociales adicionales como el segundo aguinaldo dispuesto en 2013 por el Gobierno, la mano de obra resulta un insumo elevado para el sector, dijo.

Añadió que la provisión de agregados constituye una situación pendiente de resolverse, toda vez que está supeditada a la reglamentación para explotación de áridos (arena y grava) que no está normada a través de ordenanzas en los municipios.

El gerente general de la Cadeco Santa Cruz, Javier Arze, señaló que en el caso de la línea blanca para baños, las fábricas no pueden abastecer los requerimientos o diseños deseados, por lo que se debe importar los mismos. En el caso de tuberías, remarcó que en Bolivia no existe una planta para fabricarlas.

Tres aspectos limitan la  participación de privados

El no reajuste de precios a las construcciones, la falta de conciliación de controversias y un procedimiento adecuado para la ejecución de boletas de garantías limitan al sector privado a participar en las obras públicas que el Estado licita, informó el presidente de Cadeco Cochabamba, Franklin Pérez.

“Por ejemplo, cuando hay un conflicto en alguna obra por un problema técnico, legal, etcétera, en lo que es avance, resulta que a uno le ejecutan la boleta sin un previo análisis de solución de controversias o de conflictos para poder tener una determinación clara de que el contratista es el que ha fallado”, señaló.

El presidente de la Cámara Boliviana de la Construcción (Caboco), Christian Eduardo, sostuvo que el 60% de las obras de la cartera pública está en manos de empresas extranjeras porque tienen acceso a garantías fuera del país. “El problema del empresariado nacional es que no tiene las condiciones a garantías fuera del mercado nacional”, indicó.

Pérez explicó que se exige un reajuste de precios en las obras porque cada año hay un nuevo incremento salarial, y a esto se suma el aumento en los precios de los insumos de la construcción.

El gerente general de Cadeco Santa Cruz, Javier Arze, consideró que estos tres aspectos deben incluirse en la reglamentación al Decreto Supremo 0181 para la contratación de obras.

Garantías deben ser reducidas

Porcentaje

El presidente de Caboco, Christian Eduardo, sostuvo que las boletas de garantía de las obras deben reducir el porcentaje para poder adjudicarse las obras que licita el Gobierno.

 

Déficit de vivienda en 2013  llegó a 587.594 en Bolivia

Hasta 2013, el déficit habitacional en Bolivia llegó a 587.594 viviendas, informó este diario el 31 de enero con base en datos proporcionados por el ministro de Obras Públicas, Servicios y Vivienda, Vladimir Sánchez. Para reducir a cero esta carencia, el Gobierno se propuso, con el apoyo del sector privado, construir esta cantidad de inmuebles.

La EBC busca a futuro competir con los privados

El gerente general de la Empresa Estratégica Boliviana de Construcción y Conservación de Infraestructura Civil (EBC), Fernando Floresyavi, indicó a este diario en noviembre de 2013 que a futuro esa compañía competirá con la empresa privada para de esta manera regular el mercado en cuanto a precios por las obras a ejecutarse.

La ABC tiene dificultades para obtener grava y arena

En noviembre de 2013, el  gerente nacional técnico de la Administradora Boliviana de Carreteras (ABC), Miguel Saravia, informó que tienen dificultades para obtener material de construcción de las canteras como grava y arena, que se obtienen de los cerros de algunas comunidades, y cuyos habitantes realizan demandas para su explotación.

Norma señala priorizar agregados para caminos

El artículo 28 del Decreto 28946 referido a la prioridad en la concesión de áridos y canteras, indica que “la ABC tiene prioridad en cuanto a la solicitud de concesiones mineras en los caminos de la Red Vial Fundamental y sobre la explotación de áridos o agregados y canteras, destinadas a la obtención de áridos o agregados artificiales”.

Link: La Razón 

Lenny Valdivia, directora de ASFI. Foto: Los Tiempos
Lenny Valdivia, directora de ASFI. Foto: Los Tiempos

La directora de la entidad recordó que una vivienda de interés social debe ser la única a la que va acceder el interesado y ésta no debe buscar un lucro.

ANF.- Los créditos para la compra de una casa o departamento de interés social tienen la opción de que el inmueble tenga una tienda o un negocio de menor escala para que pueda generar recursos que serán destinados para pagar la deuda contraída, aclaró la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia.

“Lo importante es que las entidades financieras establezcan que la vivienda que se va a comprar (…) esté destinada a satisfacer la necesidad habitacional de la familia y adicionalmente si hay una pequeña tienda (o) un pequeño negocio que les permita generar algún tipo de ingreso para cubrir una parte de la deuda es, absolutamente razonable y así lo estamos entendiendo”, precisó.

El 18 de diciembre de 2013, el Gobierno aprobó el primer Decreto que reglamenta las tasas de interés para el crédito de vivienda social. Esta normativa establece que para un préstamo menor o igual a 255.000 Unidades de Fomento a la Vivienda – UFV (al menos $us 70.248) las entidades financieras deberán cobrar hasta el 5,5% de tasa de interés, de 255.001 UFV (unos $us 70.248) a 380.000 UFV ($us 104.683) hasta 6% y de 380.001 UFV ($us 104.683) a 460.000 UFV ($us 126.722) hasta 6,5% de interés anual.

La autoridad recordó que este tipo créditos no está destinado para la compra de un bien inmueble para alquilar oficinas, porque eso ya significa lucro. “Lo que no se va a poder es querer comprar una casa (y) beneficiarse de la tasa fija de interés social, para luego después de un año o dos años vender ese bien inmueble y lucrar de eso”, afirmó.

Valdivia recordó que una vivienda de interés social debe ser la única a la que va acceder el interesado y ésta no debe buscar un lucro. Cuando las entidades bancarias detecten que el prestamista no dio información correcta en la declaración jurada para acceder al préstamo perderá el beneficio de las tasas reguladas como lo establece la Ley de Servicios Financieros 393.

“El bien inmueble que va a ser objeto del financiamiento no tiene que ser destinado para fines comerciales, estamos entendiendo que no sea destinado para la compra y venta para generar utilidades y beneficiarse en todo caso con la rebaja de los intereses”, enfatizó.  Las personas que gestionen un crédito de vivienda social deberán pagar de forma adicional una póliza de seguro de desgravamen, al margen de las tasas de interés fijadas en el Decreto Supremo 1842 de la Ley de Servicios Financieros, enfatizó el miércoles Valdivia.