Sábado, 30 agosto , 2014
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Dépositos del público en el sistema financiero nacional. Infografía: La Razón
Dépositos del público en el sistema financiero nacional. Infografía: La Razón

(Gabriela Imaña, La Razón).-  Al primer trimestre de este año, los ahorros del público en el sistema financiero nacional presentaron una leve desaceleración en su crecimiento, registrando una caída del 0,3% en comparación a diciembre de 2013. Un analista económico atribuye esta caída a cinco factores.

Según datos oficiales publicados en el sitio web de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), del 31 de diciembre de 2013 al 30 de marzo de 2014, los depósitos del público en las entidades de intermediación financiera (bancos, microfinancieras, mutuales, y cooperativas de ahorro y crédito) tuvieron un decrecimiento del 0,3%, de $us 15.074,2 millones a $us 15.028,3 millones.

El reporte de la fiscalizadora, que se publica semanalmente, da cuenta que los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito fueron las que presentaron un mayor descenso en las captaciones del público. Los primeros en 1,7% y, los segundos, en 0,6%.

El analista económico Jimmy Osorio atribuyó esta leve caída a cinco factores, siendo el principal la emisión de bonos por parte del Banco Central de Bolivia (BCB). El ente emisor oferta los instrumentos financieros como el BCB Navideño, BCB Directo, BCB Aniversario y BCB Plus.

Desde agosto de 2011, el ente emisor puso a disposición del público el bono BCB Directo. El 2 de marzo de este año se anunció que este título valor contará con nuevas tasas que son de 3,75% a 91 días, 4,5% a 182 días, y 6% a 364 días. Asimismo, el límite para la compra de estos títulos se incrementó de 140 a 200 bonos. Cada bono tiene un valor de Bs 1.000.

La información del ente emisor sobre el interés que perciben los ahorristas por sus depósitos da cuenta que, al 17 de este mes, las tasas que pagaban los bancos comerciales por un Depósito a Plazo Fijo (DPF), a 360 días y en moneda nacional, fluctuaban entre 0,08% y 4,60%. Si el DPF es a 180 días, la tasa de interés está entre 0,05% y 0,35%. Ahora, si el depósito es a 90 días, la tasa baja aún más y fluctúa entre 0,03% y 0,10%. En las mutuales, el interés por un DPF a 360 días no pasa del 3,41%, pero a 180 y 90 días son más altos de los que paga la banca.

Al primer bimestre de 2014, el BCB retiró más de Bs 4.400 millones de la economía a través de las Operaciones de Mercado Abierto (OMA) con la entidades financieras. A esta cifra se le debe añadir Bs 134 millones por la colocación de los bonos BCB Navideño y Bs 55 millones por el BCB Directo. Sumadas ambas cifras, el monto alcanza a Bs 189 millones. Además de estos bonos, el ente emisor lanzó al mercado, el 4 de abril, el bono BCB Plus para montos superiores a Bs 200.000 con una tasa de interés del 4,7% anual. El monto ofertado de este instrumento financiero se definirá cada semana por el ente emisor hasta un máximo de Bs 30 millones. El BCB señala que esta medida tiene como objetivo controlar las presiones inflacionarias. El Ministerio de Economía proyectó que hasta fin de año la inflación no superará el 5,5%.

La salida de circulante se fue al BCB

Jimmy Osorio López

Uno de los principales factores para esta caída son los bonos emitidos por el Banco Central de Bolivia (BCB) para sacar el circulante de la economía nacional. Se ha retirado gran cantidad de dinero de la economía nacional, pero no ha terminado en las cuentas del sistema financiero, sino en las cuentas del BCB, por lo que muestra que tiene una relación directa con las captaciones. Son atractivos por las tasas de interés a la que se los ofrece de 6%.

Otro aspecto que influye mucho son las condiciones para que la gente pueda acceder, porque solo se necesita carnet y ser mayor de edad y con esas dos condiciones el público ya puede acceder a esto. En cambio, los depósitos a plazo fijo y las cuentas corrientes necesitan  justificar el depósito que vayan a hacer, entones es otro factor incidente.

Otro factor es que estamos al primer trimestre del año y este periodo es recesivo en cualquier economía, sobre todo en la nuestra. En un análisis anual, generalmente los picos de circulante en el sistema financiero se dan a medio año por los bonos de productividad y a fin de gestión por el aguinaldo y en el caso de Bolivia, por el segundo aguinaldo.

Las tasas interés que entregan las entidades financieras son muy bajas en comparación con el BCB, por lo que se debe considerar otro factor. La gente siempre preferirá ir donde le ofrezcan mejores condiciones. El último es un factor que no se está considerando y es la caída de remesas de Argentina, que incide de cierta manera porque ese dinero iba a parar a las cuentas de la población. Lo que debería hacer el sistema financiero para atraer mayores captaciones económicas no solamente es presentar mejores tasas de interés para sus clientes, sino mejorar el servicio general para atender a la población, como en mejoras para el pago de pensiones escolares.

Link: La Razón

Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN junto a otros dirigentes de la banca. Foto archivo: AFKA
Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN junto a otros dirigentes de la banca. Foto archivo: AFKA

(ABI).- El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, informó el martes que para este año se prevé un incremento superior al 18% en la cartera de créditos para la compra de viviendas, en el marco de la nueva Ley de Servicios Financieros, cuyo contenido permite regular las tasas de interés para ese tipo de préstamos.

‘Normalmente el crédito de vivienda, en general, ha crecido a una tasa de entre 16 y 18% anual, entonces, lo que se espera es que el crecimiento para este año sea del mismo orden e incluso un poco más’, indicó en una improvisada rueda de prensa.

Según Villalobos, desde la vigencia de la nueva norma, promulgada en agosto de 2013, el sistema bancario recibió más de 6.000 solicitudes de préstamo para adquirir una vivienda, de las cuales, una gran porcentaje ya fueron aprobadas.

Recordó que, en torno a la nueva norma, las entidades de intermediación financiera tienen un máximo de cinco años para incrementar a 60% sus carteras de créditos colocados en el rubro productivo y para la compra de vivienda.

‘Justamente los bancos son las entidades más interesadas en colocar estos créditos, más aún cuando ya por decreto supremo se han fijado metas de niveles de cartera’, agregó.

No obstante, aclaró que los interesados en adquirir un crédito de vivienda, deben contar con el 20% del valor comercial de ese inmueble, para cancelar de manera inicial como aporte propio.

‘Es un aporte propio porque constituye un compromiso por parte del prestatario y contribuye a financiar la adquisición de una vivienda’, sostuvo.

De acuerdo a la nueva Ley de Servicios Financieros, la tasa de interés para créditos de vivienda social será de 5,5% anual, si la casa a ser adquirida tiene un valor hasta 255.000 UFV (Unidad de Fomento a la Vivienda).

Desde enero se procesaron unos 4.000 pedidos para vivienda social

ERBOL.- También informó que hasta el momento el sistema bancario procesó más de 4.000 solicitudes para crédito de vivienda social, luego que fuera aprobada la reglamentación de la Ley de Servicios Financieros.

“Hay un incremento importante en las solicitudes, hoy en el sistema a nivel nacional, la información que tenemos de todos aquellos bancos asociados es que se están procesando más de 4 mil solicitudes para este tipo de viviendas de interés social”, señaló Villalobos a Erbol.

El ejecutivo de Asoban dijo que la finalidad del crédito es “brindar una solución a la consecución de una vivienda a aquellas familias que no tengan una vivienda en este momento”; entonces, desde ese punto de vista, “el crédito es para la obtención de una vivienda por única vez”.

Caso contrario, agregó, se trataría de un crédito comercial para construcción y venta de viviendas.

De acuerdo al decreto reglamentario, los prestatarios deberán cumplir cuatro requisitos para poder adquirir el crédito.

Primer requisito; El valor de la vivienda a ser adquirida o tomada en anticrético no supere los 880 mil bolivianos (126.436 dólares) para ser considerada de interés social, mediante avalúo técnico.

Segundo requisito: El interesado certifique que no tiene vivienda propia.

Tercer requisito: La vivienda que se va a comprar o contratar en anticrético cuente con documentos legales que habiliten una primera hipoteca.

Cuarto requisito: Justificar los ingresos y la capacidad de pago del prestatario.

Aún no se reglamentó el “leasing”  de vivienda

ANF.- El leasing financiero que permite a la gente acceder a una vivienda, hasta el momento no está reglamentado por el Gobierno, aunque en esta modalidad, como en la de los créditos de vivienda social, se coloca un porcentaje de una cuota con relación al valor del bien, explicó Villalobos.

Ayer el presidente Evo Morales participó de la entrega de vehículos para la Red de Salud de Caraparí (foto), hoy estuvo en Tarija/ABI
Ayer el presidente Evo Morales participó de la entrega de vehículos para la Red de Salud de Caraparí (foto), hoy estuvo en Tarija/ABI

(Carlos Corz, La Razón).- El Gobierno promulgó tres leyes que aprueban contratos de préstamo por 276,7 millones de dólares para diferentes obras de infraestructura caminera, energía eléctrica y de salud para la ciudad de El Alto.

El Estado firmó un contrato de préstamo con la Corporación Andina de Fomento (CAF)-Banco de Desarrollo de América Latina por 94.889.536 dólares para financiar parcialmente la construcción del proyecto Hidroeléctrico San José. La Empresa Nacional de Electricidad (ENDE) asume, mediante ley 507, el repago de la deuda.

Otra de las leyes promulgadas también autoriza el préstamo de la Corporación Andina de Fomento (CAF)-Banco de Desarrollo de América Latina por 138.850.000 dólares para la el proyecto carretero Porvenir-Puerto Rico, en el departamento de Pando.

Una tercera ley aprobada el 25 de febrero viabiliza un préstamos de 43.000.000 de dólares del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) para financiar el proyecto Mejoramiento del Acceso a Servicios de Salud en El Alto.

El parágrafo 8 del artículo 158 de la Constitución Política del Estado establece que la Asamblea Legislativa Plurinacional tiene como función “aprobar leyes en materia de presupuestos, endeudamiento, control y fiscalización de recursos estatales de crédito público y subvenciones, para la realización de obras públicas y de necesidad social”.

El parágrafo 10 fija que el Legislativo debe aprobar la contratación de empréstitos que comprometan las rentas generales del Estado y autorizar a las universidades la contratación de empréstitos.

El Deber.- No todo lo que brilla es oro. Por lo que para acceder al tan publicitado crédito social para vivienda, la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI) detalló que hay tres puntos que sí o sí el interesado debe cumplir si quiere lograr el visto bueno de las entidades financieras del país.

Lenny Valdivia, directora de la ASFI, en el programa el Pueblo es Noticia de canal 7, detalló que para acceder a estos recursos, la persona debe contar con una buena capacidad de pago, siendo asalariado o comerciante, tener el 15 o 20% que la banca pide de anticipo y no contar con una vivienda propia.

Valdivia puntualizó que es importante aclarar a la población que tienen una gran expectativa, que estos créditos con interés social, que oscila entre el 5,5% y el 6%, no es para todos, pues si uno no demuestra sus ingresos no podrá acceder a estos créditos.

Sobre el alcance del beneficio, hasta febrero más de 3.000 familias lograron la aprobación de su solicitud para la compra de su primera vivienda lo que significa que el sector financiero tuvo que desembolsar unos $us 105,4 millones.

Más información

Sobre el avance en el otorgamiento de los créditos, Valdivia explicó que luego de mantener una reunión con las entidades financieras se pudo constatar que falta desarrollar una mejor información sobre este tipo de crédito.

Por lo que se acordó desarrollar una mejor labor de publicidad donde el público pueda hacer llegar sus inquietudes y la ASFI junto con las entidades financieras las puedan contestar.

Sobre el avance de las tasas de interés de los créditos para el sector productivo, desde la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) indicaron que es el Ministerio de Economía el que debe determinar los porcentajes de las tasas de interés que entrarán en vigencia.

Sobre el tema, Ronald Gutiérrez, gerente del Banco Ganadero, sostuvo que la banca respeta las nuevas normas financieras, pero subrayó que es importante tomar en cuenta los plazos para la cancelación de los préstamos, pues a su criterio a más años el riesgo es mayor

   En detalle    

957
Créditos rechazados
Hasta mediados de febrero esta fue la cantidad de solicitudes que los bancos no dieron curso. Las observaciones se centran en que los solicitantes ya tenían casa.

105,4
En millones de dólares
Es lo que el sector financiero desembolsó para la aprobación de los créditos destinados a la compra de una vivienda a una tasa de interés menor.

    Al grano    

Observaciones
Los interesados hicieron notar que los préstamos no cubren el 100% del valor del inmueble y que son ellos los que deben contar con un 20%.

Aprobaciones
Según los beneficiarios, el tiempo que tardan en lograr la aprobación del banco es variable, pero en promedio tarda uno o dos meses.

Sin fecha
Según la ASFI, aún no se sabe cuándo el Ministerio de Economía reglamentará las tasas de interés.

Link: El Deber

1.- El Decreto Supremo 1842, establece las tasas para Viviendas de Interés Social (VIS), que oscilan como máximo entre 5,5 por ciento y 6,5 por ciento y tendrán un plazo de hasta de 20 años. Éstas dependen del valor que un perito dé, a la vivienda en cuestión, en Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV). La UFV es fijada por el Banco Central (BCB) y cambia cada cierto tiempo. Estas son las tasas a pagar según el valor de las viviendas:

Valor comercial de la vivienda (Nueva,mejorada, a construir, refaccionada y dada en anticrético)

Tasa máxima de interés anual

Igual o menor a 255.000UFV (Bs. 482.600 o 66.340 USD)

5,5%

Igual o menor a 380.000UFV (Bs. 719.260 o 103.340 USDS)

6,0%

Si es un apartamento 380.000 y 400.000UFV(Bs 759.836 o 109.171 USD). Si es una casa 460.000UFV (870.683 bolivianos o 125.098 USD).

6,5%

2.- Todas las entidades financieras acreditadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero de Bolivia (ASFI), están obligadas a otorgar créditos a vivienda hasta que éstos lleguen a  ciertos porcentajes de sus carteras de créditos totales:

Tipo de entidad

% de cartera dedicada

a crédito vivienda

Plazo máximo conseguir ese %

Banco desarrollo privado, múltiples, Copeerativas Ahorro y crédito, FFP.

35 %

5 años

Mutuales de ahorros y préstamos(en proceso de transfromación a EFV)

50%

4 años

Entidad Financiera de Vivienda (EFV).

50%

4 años

Banco PYME

10%

5 años

3.- El inmueble que sea adquirido (mejorado, construido, etc en adelante “adquirido”), a través de un crédito VIS no puede tener fines de lucro, como oficinas, alquilar a terceros, pero sí puede contener un negocio menor propio, como una tienda.

4.- Se puede acceder a este crédito desde sueldos de 2.500 bolivianos, y en caso de que el concubino o concubina del cliente pueda aumentar la capacidad de pago con sus ingresos, el monto del crédito puede ser mayor. Cada banco analiza la capacidad de pago según el préstamo que se desea obtener. O demostrando ingresos equivalentes para no asalariados.

5.- El primer paso, es acercarse a una entidad (si es productor y cliente por más de 5 años de un Banco PYME, también puede optar al crédito) y pedir un agente de negocios o de crédito, a quien se le solicita un crédito de vivienda de interés social (VIS).

6.- Una vez que tenga contacto con el agente del banco, éste procederá a solicitar los documentos que acrediten los siguientes requisitos:

a. El requisito más importante es que no tenga propiedad de un bien inmueble, para lo que le pedirá un certificado de no propiedad o certificado negativo, que obtiene en Derechos Reales por 100 bolivianos. En otras palabras, el inmueble a adquirirse debe ser la primera y única vivienda del cliente.

b. Que demuestre un flujo de ingresos o fondos suficientes para pagar las cuotas del crédito que va a solicitar. Para esto, la persona que solicita el crédito deberá tener:

  • por lo menos un año de antigüedad en su actividad laboral, demostrable con extracto de la AFP y contrato de trabajo, además de las últimas papeletas de pago. El 85% de los asalariados (según estadísticas), podrán acceder a un crédito VIS, pero ante la baja cifra por la formalidad, los bancos hacen un esfuerzo enorme por incluir a más personas.
  • En el caso de trabajadores independientes, se debe demostrar el flujo de ingresos con recibos, impuestos, NIT y otros documentos que el banco solicite.

c. Carnet de Identidad y otros documentos de acreditación personal y familiar con fotocopia.

d. Estar en estado vigente y contar con clasificación A o B en el Sistema Financiero Nacional.

e. No tener juicios pendientes como demandas según reportes de Información Crediticia.

f. Cada banco solicitará un aporte como cuota inicial que oscilará de entidad en entidad dependiendo del valor del inmueble. Este porcentaje varía entre el 10 al 20 por ciento del total del crédito, es decir financian entre 80 y 90% el valor de la vivienda. No se financia el 100% para que exista un compromiso, desde el primer día, por parte del beneficiario del crédito.

g. Cada entidad tiene sus propios requisitos (como contratar seguros adicionales), por lo que el cliente puede escoger la que mejor le parezca. La vivienda es una deuda por muchos años, conviene tomar el tiempo para informarse y decidir.

7.- La VIS objeto crédito debe ser buscada por el cliente antes de la obtención del préstamo. Las entidades financieras no otorgan el dinero antes de que se sepa a ciencia cierta cuál va a ser el inmueble que va a adquirirse,  construirse, mejorarse o puesta en anticresis. Esto es así porque, primero, se necesita saber el valor de vivienda, antes de otorgar el crédito.

8.- Si vivo en familia o concubino, puedo aumentar mi capacidad de pago y aumentar el valor del crédito, pero ¿Qué partes de la renta familiar puedo comprometer en el pago de la VIS?

Valor comercial de la vivienda (Nueva,mejorada, a construir, refaccionada y dada en anticrético)

Tasa máxima de

interés anual

Máximo de renta que se dedica a pagar el crédito VIS.

Igual o menor a 255.000UFV (Bs. 482.600 o 66.340 USD)

5,5%

45%

Igual o menor a 380.000UFV (Bs. 719.260 o 103.340 USDS)

6,0%

40%

Si es un apartamento 380.000 y 400.000UFV(Bs 759.836 o 109.171 USD). Si es una casa 460.000UFV (870.683 bolivianos o 125.098 USD).

6,5%

35%

9.- Valoración de la vivienda: La entidad financiera evaluará con perito especializado el valor del inmueble para el acceso al crédito de VIS.

10.- Si el cliente que accedió al crédito VIS fallece, entra en vigencia el seguro de desgravamen -porque éste se incluye en los pagos desde la primera cuota pagada del crédito-, por lo que la deuda queda saldada y no pasa a los herederos.

11. No existe límite de edad para obtener este crédito, siempre que el cliente demuestre que tiene la capacidad de efectuar los pagos y que cumpla con los requisitos que exige acceder a una VIS.

12.- La vivienda que se va a comprar o contratar en anticrético debe contar con todos los documentos legales que habiliten una primera hipoteca. Además, la propiedad debe estar localizada dentro la mancha urbana.

13.- Garantías: La vivienda que se adquiere con el crédito es la garantía que se hipoteca, de la misma manera si se realiza mejora o ampliación.

  • En el caso de anticrético, el propietario del bien inmueble debe hipotecar su casa para garantizar el préstamo del anticresista. La garantía de crédito hipotecario de VIS, debe ser la la misma vivienda, en favor de la Entidad de Intermediación Financiera a la que se acudió.

14.- El tiempo que tarda un cliente, que cumple los requisitos, en acceder a un crédito de vivienda de interés social oscila entre 15 y 25 días. Esto según la capacidad de obtener documentación para cumplir los requisitos, la carga de solicitudes que tiene cada banco y el registro de los papeles en Derechos Reales.

Los Tiempos y Economía Bolivia

zabalaga, bcb
Marcelo Zabalaga, presidente del Banco Central de Bolivia

zabalaga, bcb

(ABI).- El presidente del Banco Centra de Bolivia (BCB), Marcelo Zabalaga, destacó el miércoles que el país tiene la tasa de morosidad bancaria más baja de Latinoamérica, un 1,5 por ciento en el sistema de microfinanzas.

‘La mora nacional es 1,5 por ciento, es la mora más baja de todo el continente latinoamericano. No digo que es los que no pagan, es los que se atrasan y los que no pagan debe ser 0,1 ó 0,2 (por ciento) o sea pequeñísimo’, indicó el titular del ente emisor.

Según Zabalaga, ese indicador es una muestra clara de que la economía nacional avanzan ‘viento en popa’.

Recordó que en años anteriores las personas siempre ahorraban más y los bancos tenían una baja colocación de créditos.

Ahora, ‘los clientes y las entidades financieras cada vez se acercan más a discutir, a negociar, acuerdos de crédito para desarrollar este país’, señaló.

 

Lenny Valdivia, directora de ASFI. Foto: Los Tiempos
Lenny Valdivia, directora de ASFI. Foto: Los Tiempos

La directora de la entidad recordó que una vivienda de interés social debe ser la única a la que va acceder el interesado y ésta no debe buscar un lucro.

ANF.- Los créditos para la compra de una casa o departamento de interés social tienen la opción de que el inmueble tenga una tienda o un negocio de menor escala para que pueda generar recursos que serán destinados para pagar la deuda contraída, aclaró la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia.

“Lo importante es que las entidades financieras establezcan que la vivienda que se va a comprar (…) esté destinada a satisfacer la necesidad habitacional de la familia y adicionalmente si hay una pequeña tienda (o) un pequeño negocio que les permita generar algún tipo de ingreso para cubrir una parte de la deuda es, absolutamente razonable y así lo estamos entendiendo”, precisó.

El 18 de diciembre de 2013, el Gobierno aprobó el primer Decreto que reglamenta las tasas de interés para el crédito de vivienda social. Esta normativa establece que para un préstamo menor o igual a 255.000 Unidades de Fomento a la Vivienda – UFV (al menos $us 70.248) las entidades financieras deberán cobrar hasta el 5,5% de tasa de interés, de 255.001 UFV (unos $us 70.248) a 380.000 UFV ($us 104.683) hasta 6% y de 380.001 UFV ($us 104.683) a 460.000 UFV ($us 126.722) hasta 6,5% de interés anual.

La autoridad recordó que este tipo créditos no está destinado para la compra de un bien inmueble para alquilar oficinas, porque eso ya significa lucro. “Lo que no se va a poder es querer comprar una casa (y) beneficiarse de la tasa fija de interés social, para luego después de un año o dos años vender ese bien inmueble y lucrar de eso”, afirmó.

Valdivia recordó que una vivienda de interés social debe ser la única a la que va acceder el interesado y ésta no debe buscar un lucro. Cuando las entidades bancarias detecten que el prestamista no dio información correcta en la declaración jurada para acceder al préstamo perderá el beneficio de las tasas reguladas como lo establece la Ley de Servicios Financieros 393.

“El bien inmueble que va a ser objeto del financiamiento no tiene que ser destinado para fines comerciales, estamos entendiendo que no sea destinado para la compra y venta para generar utilidades y beneficiarse en todo caso con la rebaja de los intereses”, enfatizó.  Las personas que gestionen un crédito de vivienda social deberán pagar de forma adicional una póliza de seguro de desgravamen, al margen de las tasas de interés fijadas en el Decreto Supremo 1842 de la Ley de Servicios Financieros, enfatizó el miércoles Valdivia.

Arce Catacora. Foto: Los Tiempos

ANF.- Si las personas que contraigan un préstamo de vivienda de interés social fallecen sin haber cancelado el total del crédito, las entidades financieras extinguirán su deuda y los familiares del difunto se quedarán con la casa o el departamento de forma indefinida, informó hoy el ministro de Economía, Luis Arce Catacora.

La autoridad explicó que la medida está prevista en la Ley de Servicios Financieros 393, debido a que en la cuota que paga el prestatario por su deuda contraída en una entidad financiera está incluida la prima del seguro.

“Si el titular fallece la deuda queda automáticamente pagada y la vivienda queda para los herederos o para quien queda, eso está previsto y la Ley obliga al sistema financiero ahora a licitar públicamente (las póliza entre) las empresas de seguro, ya no más con los amiguitos, ese costo le pasaban al cliente, ahora ya no”, manifestó.

Arce expresó que con la licitación del seguro se busca que el menor costo sea transferido a las personas por el crédito de vivienda social.

El beneficio del seguro se está aplicando desde meses atrás en las entidades financieras.

El ministro argumentó que se está elaborando la estadística de cuántas personas se beneficiaron hasta el momento con un crédito de vivienda social y es la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) la encargada de elaborar dicha tarea.

El ministro de Economía expresó su satisfacción por los resultados alcanzados, porque la gente que accedió a un crédito de este tipo está resolviendo el tema de la vivienda.

“Toda persona que tiene un ingreso de 2.500 bolivianos puede acceder a un crédito de vivienda”, enfatizó.

El histórico nivel de financiamiento permitió a las empresas a mejorar su capacidad productiva y el capital de inversión”, según el informe oficial del BCB.

El Diario.- El sector productivo del país accedió a $us 13.420 millones hasta la pasada gestión, cifra que supera a las tres gestiones anteriores. El Informe de Política Monetaria 2014 sostiene con cifras preliminares que el incremento anual de la cartera crediticia del año pasado se colocó en 18.6 por ciento por encima del período inmediatamente anterior.

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El presidente del Banco Central, Marcelo Zabalaga, señaló que este comportamiento ascendente del endeudamiento del sector privado productivo se dio por cuarto año consecutivo.

“Este comportamiento explica el volumen de recursos existentes en el sistema financiero, lo que se traduce en un importante impulso al desarrollo productivo del país”, manifestó.

Durante 2013, tanto las colocaciones como las captaciones registraron comportamientos destacables. El crédito del sistema financiero al sector privado presentó el crecimiento absoluto más alto en la historia económica del país y los depósitos continuaron aumentando a un ritmo importante. Asimismo, los márgenes de bolivianización se profundizaron y los principales indicadores financieros se mantuvieron sólidos, según el informe.

El crédito del sistema financiero al sector privado no financiero mantuvo el dinamismo que lo caracterizó durante los últimos años, alcanzando un saldo de Bs 85.395 millones al final de 2013, lo que representa un crecimiento de 18,6 por ciento. La expansión de Bs 13.420 millones es la más alta de la serie histórica y se produjo con incrementos importantes en los créditos concedidos al sector productivo.

FUERTE DINAMISMO

Los créditos al sector productivo mostraron un fuerte dinamismo, destacando el financiamiento a las micro, pequeñas y medianas empresas. Es relevante también que la mayor parte del financiamiento a estas empresas se ha destinado a capital de inversión, sentando las bases para un fortalecimiento de las actividades en este sector . Al igual que en la gestión anterior, el dinamismo de la cartera estuvo en las colocaciones en moneda nacional (MN), registrando un crecimiento interanual de 30,5 por ciento, mientras que las operaciones en moneda extranjera (ME) continuaron reduciéndose, mostrando una contracción de 23,5 por ciento. Del total colocado, el 79,6 por ciento correspondió al sistema bancario y el resto a entidades financieras no bancarias.

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DEPÓSITOS

Los depósitos cerraron la gestión con un saldo de Bs 105.794 millones (17,5 por ciento de crecimiento interanual). El flujo registrado es el segundo más alto después del observado en 2012, en un contexto de acciones de esterilización monetaria que redireccionó una parte importante del ahorro en el sistema financiero tradicional hacia títulos del BCB, respondiendo a rendimientos más atractivos. El crecimiento de los depósitos, por orden de importancia, se registró en cajas de ahorro, depósito a plazo fijo y depósitos a la vista, impulsando el alargamiento de la estructura de fondeo de las entidades de intermediación financiera (EIF).

Ministro de Economía y Fianzas Publicas Luis Arce Catacora y el presidente del Banco Central de Bolivia Marcelo Zabalaga suscriben decisión de ejecución del programa fiscal financiero 2014. (Fotos: Jorge Mamani, ABI)
Imagen de archivo: Ministro de Economía y Fianzas Publicas Luis Arce Catacora y el presidente del Banco Central de Bolivia Marcelo Zabalaga suscriben decisión de ejecución del programa fiscal financiero 2014. (Fotos: Jorge Mamani, ABI)

El economista Armando Méndez Morales dice que este año es electoral y que se prevé un mayor gasto del Gobierno. La operación debe ser aprobada por el directorio del instituto emisor.

El Diario.- El Banco Central otorgará al Tesoro General de la Nación (TGN) un crédito de liquidez hasta Bs 2.800 millones, señala el parágrafo quinto del programa Fiscal-Financiero suscrito el pasado 27 de enero entre el instituto emisor y el Ministerio de Economía. El economista Armando Méndez Morales, titular del Tesoro General de la Nación, a fines de los años 90 sostuvo que es previsible este año un mayor gasto del Gobierno por ser el 2014 un período electoral. Morales explicó que el 2013, al igual que en los años anteriores, el presupuesto aprobado por la Asamblea Legislativa contemplaba un déficit fiscal del Tesoro de 4.5 por ciento del PIB, pero finalmente las cifras agregadas dieron por resultado más bien un superávit en todos los años. “Hay mucho dinero en el Gobierno lo que prácticamente le faculta hacer de todo”, sostuvo. “El superávit de todos estos años refleja que existe ahorro en el Gobierno, lo que no explica por qué se incluye una cifra tan alta en el déficit fiscal”, señaló, al indicar que el TGN podría presionar el gasto desembolsando más recursos este año por la proximidad de las elecciones generales.

PROGRAMA FISCAL

“El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas ratifica su compromiso de usar el crédito de liquidez del Ente Emisor en forma circunscrita al Programa Fiscal – Financiero de manera transitoria y como recursos de última instancia. En este sentido se ha dispuesto como límite para este crédito un monto de hasta Bs. 2.800 millones”, señala el documento que fue entregado a la prensa en la conferencia que convocaron los titulares de ambas entidades, Luis Arce y Marcelo Zabalaga, respectivamente el 27 de enero pasado.

DÉFICIT FISCAL

Ambas autoridades evaluaron el desempeño económico de este año, el mismo que acusará un déficit fiscal de 3.2 por ciento del Producto Interno Bruto, alrededor de $us 960 millones considerando un producto de $us 30 mil millones estimado por el ministro Arce.

La cifra del déficit está consignada en el programa Fiscal – Financiero de este año que tiene como objetivo monetario el mantenimiento de la estabilidad macroeconómica y, en el ámbito cambiario, “la consolidación de la estabilización de la inflación promoviendo la bolivianización de la economía nacional para preservar la estabilidad del sistema financiero nacional y la mitigación de los efectos de choques externos”, indica el documento.

INVESTIGACIÓN

EL DIARIO accedió al documento completo del programa Fiscal-Financiero 2014, a través del portal del Banco Central. El mismo explica que “la decisión del crédito de liquidez se realiza en cumplimiento del artículo 22, inciso b) de la ley 1670 (del Banco Central) con la finalidad de permitirle al BCB un manejo adecuado de la política monetaria, todo crédito de liquidez del BCB al TGN deberá estar en el marco del programa Fiscal- Financiero”, advierte.

El artículo 22 señala que “excepcionalmente el BCB podrá otorgar créditos a favor del Tesoro General de la Nación con voto favorable de dos tercios de los miembros presentes en su reunión de directorio, para atender las necesidades transitorias de liquidez dentro de los límites del programa Fiscal – Monetario”.

JUSTIFICACIÓN

De acuerdo al documento al que accedió este matutino, durante la gestión 2013, la inflación se mantuvo bajo control (6.48% según el INE) y el crecimiento económico se situó por encima del propuesto en la decisión del programa Fiscal – Monetario 2013, habiéndose superado con márgenes todas las metas cuantitativas del programa de dicha gestión. “Las políticas implementadas por el Gobierno actuaron de forma proactiva con medidas oportunas para mitigar los efectos negativos de los ciclos económicos y contribuir a mejorar la calidad de vida y el Vivir Bien de todas las bolivianas y bolivianos. Además nuevamente se caracterizaron por sus elementos innovadores y heterodoxos”, sostiene.

BONOS DEL TESORO

El documento respalda asimismo la política de Operaciones de Mercado Abierto del BCB (OMA) para fines monetarios y a las OMA directas, el MEFP programará y comunicará al BCB los montos de colocación neta en cada trimestre a través de la subasta pública y/o colocación directa, revisables en forma trimestral, asimismo le anunciará las características financieras de los bonos “Tesoro Directo”, dice.

DEPÓSITOS DEL TGN

En cuanto a los depósitos del TGN, el Ministerio de Economía proporcionará semanalmente al ente emisor las proyecciones de las variaciones de dichos depósitos en las próximas cuatro semanas a objeto de contar con un pronóstico adecuado de la liquidez que permita orientar la colocación de títulos públicos para fines de política fiscal y monetaria”, concluye el mismo.