Miércoles, 20 agosto , 2014
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El buen desempeño económico del país impulsa el desarrollo del sector.

Las entidades financieras implementaron 344 puntos de atención al cliente hasta septiembre de 2013.

Los activos alcanzaron a $us 17.743 millones y los pasivos a $us 16.130 millones.

Cambio.- Las entidades de intermediación financiera registraron en 2013 sólidos indicadores, que se traducen en un incremento en depósitos, créditos, cobertura de servicios, bajos niveles de morosidad, entre otros, gracias al buen desempeño económico del país, señala el reciente Informe de Estabilidad Financiera-Septiembre 2013 del Banco Central de Bolivia (BCB).

El ente emisor destaca que los riesgos en el sector se muestran controlados y que las entidades —bancos, mutuales, cooperativas, microfinancieras— pueden tener una buena capacidad de resistencia frente a escenarios adversos.

Los activos del sistema financiero alcanzaron a Bs 121.718 millones ($us 17.743 millones) con una tasa de crecimiento anual de 16,5%.

En esta estructura, el crédito registró la mayor participación que mostró una tendencia creciente desde finales de 2009 y pasó de 64% en septiembre de 2012 a 66% en similar período de 2013.

El pasivo de las financieras alcanzó a Bs 110.652 millones hasta septiembre de 2013 ($us 16.130 millones) con un crecimiento anual de 16,4%. Las obligaciones con el público son el principal componente de este grupo (85,7%), en el que destaca el Depósito a Plazo Fijo (DPF) con plazo mayor a un año, principalmente en moneda nacional, sostiene el informe del BCB.

Las entidades de intermediación financiera también registraron un aumento de empleados, tomando en cuenta que hasta septiembre se registró un incremento de 344 puntos de atención al cliente, principalmente en agencias fijas y cajeros automáticos.

(Miguel Lazcano, La Razón).-Desde el 1 de enero hasta el 15 de diciembre de 2013, la cartera de créditos en el sistema financiero nacional se ha incrementado en Bs 12.252,9 millones ($us 1.760,47 millones), lo que equivale a un crecimiento de 17,45% respecto al cierre de diciembre de la pasada gestión.

Los datos reflejan que la cartera de créditos en las entidades de intermediación financiera ha experimentado un crecimiento ascendente en los últimos años, al igual que los depósitos del público. Sin embargo, en este último caso, el incremento ha sido a un ritmo más lento, de acuerdo con los datos estadísticos publicados en la página web de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi).

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Hasta el 15 de diciembre, la cartera de créditos del sistema financiero (bancos, fondos financieros, mutuales y cooperativas de ahorro y crédito) ha aumentado en 17,45% frente al 11,40% de los depósitos del público.

Así, los préstamos otorgados por las entidades de intermediación financiera se han incrementado de Bs 70.193,2 millones a Bs 82.446,1 millones, mientras que los ahorros del público han aumentado de Bs 88.983,9 millones a Bs 99.135,7 millones.

Para expertos y entendidos en la materia, el crecimiento de la cartera de préstamos obedece a una mayor demanda del sector productivo, porque refleja la actual situación económica del país que es de estabilidad.

El gerente general de una entidad bancaria, que solicitó el anonimato, subrayó que la leve “desaceleración” en el crecimiento de los depósitos se debe a que la gente prefiere invertir en otros sectores, donde la rentabilidad es mayor. “Esa pequeña tendencia en la baja de las captaciones es un momento cíclico y no creo que vaya a llevar a subir más las tasas (pasivas)”.

Análisis. En la última evaluación realizada por la Asfi al sistema financiero se muestra que, al 30 de septiembre, el 58% del total de la cartera de créditos se concentra en la banca comercial, 32,8% en las entidades especializadas en microfinanzas, 5,4% en las cooperativas de ahorro y crédito abiertas, y 3,8% en las mutuales de ahorro y préstamo. La participación de la cartera de créditos en moneda local representa el 85,9% del total de la cartera a septiembre de 2013, frente al 6,6% de 2005.

Mientras que los préstamos contratados en moneda extranjera representan el 14,1% del total de la cartera, y la cartera en moneda nacional con mantenimiento de valor a la Unidad de Fomento a la Vivienda (UFV) no tiene relevancia respecto al monto total de la cartera.  La participación de la cartera en moneda nacional en la cartera total aumentó 5,9 puntos porcentuales respecto al cierre de la gestión 2012.

También se verificó un aumento de 121.502 prestatarios respecto al cierre de diciembre 2012, con lo cual el número total de éstos alcanza a 1.238.889. El 65% del total de los beneficiarios se concentra en las microfinancieras, el 23% en los bancos comerciales, el 9,9% en las cooperativas de ahorro y crédito abiertas, y el 2,1% en las mutuales de ahorro y préstamo. El índice de mora del sistema financiero se sitúa en 1,6%, levemente superior al índice de diciembre de 2012 (1,5%).

Préstamos por rubros económicos

Sectores

La cartera clasificada por tipo de préstamo presenta la siguiente distribución: microcrédito 29,0%, pyme 22,9%, vivienda 19,3%, empresarial 16,5%, y consumo 12,3%.

Regiones

Los departamentos de Santa Cruz, La Paz y Cochabamba concentran casi el 90% de la cartera destinada al sector productivo del país.

El 76% de los ahorros del público está en bolivianos

Hace 11 años, el 94% de las captaciones del sistema financiero nacional estaba en dólares estadounidenses. Al 15 de diciembre de la presente gestión, los ahorros en esa divisa se han reducido hasta llegar al 24%, mientras los depósitos en moneda nacional han crecido hasta sumar el 76%.

Según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), al 15 de diciembre de 2013 los depósitos en moneda local alcanzan a Bs 75.399,7 millones y los ahorros en moneda extranjera a Bs 10.546,5 millones.

Hasta fines de 2002, sólo el 6% del público depositaba su dinero en bolivianos, lo que era un fiel reflejo de la falta de confianza en la moneda local y una muestra de la fortaleza del dólar de Estados Unidos.

Evolución del ïndice de mora del sistema financiero boliviano. ASFI
Evolución histórica del ïndice de mora del sistema financiero boliviano. ASFI

Página Siete.- La mora del sistema financiero subió en 260 millones de bolivianos hasta agosto , debido a problemas climáticos en algunas regiones del país y a una leve desaceleración de la economía. Dos analistas creen que no es  preocupante.

Según datos  de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI),  a diciembre de 2012 este indicador  llegaba a   1.021 millones de bolivianos (1,45% de la cartera) y hasta agosto creció a 1.280 millones de bolivianos (1,61% de la cartera). En 2011, apenas era de 959 millones de bolivianos.

Evolución del ïndice de mora del sistema financiero boliviano. ASFI
Evolución histórica del ïndice de mora del sistema financiero boliviano. ASFI

Este ligero aumento no deja de preocupar, dijo el gerente de la institución financiera Crecer, José Auad.
“El año pasado (Crecer) cerró con una mora del 0,6%; sin embargo, notamos que en este 2013 hubo un pequeño incremento de la mora y ahora estamos con un 1,1%”, aunque indicó que si bien es una mora baja, esta tendencia de aumento es generalizada (en el sistema)”, precisó.

Agregó que se debe evaluar con cuidado este aspecto, porque “no vaya a ser un síntoma inicial de sobreendeudamiento;  debemos actuar con cautela en el mercado financiero”, dijo.

El analista económico Alberto Bonadona aseguró que podría ser un mal indicio   para la economía. “Sin duda, hay un aumento y parece ser que es un reflejo inmediato de la forma en la cual disminuye la actividad de  la economía”, remarcó.

Auad afirmó que quienes obtienen  crédito agropecuario normalmente se demoran por los cambios climatológicos.
Otro elemento, explicó,  es que “la gente pueda estar esperando convertir sus créditos actuales con una menor tasa de interés”.

Esto, porque los clientes del sistema financiero estarían esperando  las nuevas tasas de interés para el sector productivo y vivienda, que serán reguladas mediante  decretos  tras la aprobación de la reciente Ley de Servicios Financieros.

Porcentaje es bajo

El presidente de la Asociación de Bancos (Asoban), Kurt Koeningfest, aseguró que los niveles de mora son bajos en el sistema y que esto refleja su solidez.

Por ejemplo, afirmó que en las microfinanzas este indicador llega a 1,5% de la cartera de préstamos.
Los analistas  Armando Méndez y Armando Álvarez desestimaron que este ligero incremento implique algún problema.

El primero dijo que “lo que importa es la tasa de mora frente a la cartera” y en este caso es de  1,61%.

Álvarez complementó que “si bien el monto (de la mora) aumentó, se debe considerar la cifra en relación a la cartera y eso no es de preocupar”.

Cartera crediticia creció en un 12%

La cartera de créditos del sistema financiero subió en un 12% entre diciembre de 2012 y agosto de la presente gestión,  según datos   de la Autoridad de Supervisión  del Sistema Financiero (ASFI).

En diciembre, la cartera era de 70.193 millones de bolivianos y hasta agosto subió a 79.206 millones, lo que representa un incremento del 12% en ocho meses.  El informe asegura que  la cartera tuvo un crecimiento sostenible en la última década.

Hasta diciembre de 2003, los préstamos  eran de 25.584 millones de bolivianos, casi un tercio de lo que hoy se tiene en el sistema.

De la misma forma los depósitos del público se triplicaron en el mismo tiempo. En el 2003 había depósitos por 27.133 millones de bolivianos y hasta agosto anterior sumaban 92.415 millones. Esto demuestra la confianza del público en el sistema financiero.

El patrimonio de las entidades bancarias se duplicó en el mismo periodo. Hace 10 años era de 4.540 millones y hoy es  de 10.936 millones de bolivianos.

La mora, en 2009, llegaba al 3,11%  en relación a la cartera de créditos; bajó a 1,45% en 2011 y tuvo un ligero incremento hasta agosto,  con 1,61%.